Restantierii la banci si-ar putea converti creditele in lei cu o reducere de 15% si cu garantii de stat

Ministerul Finantelor a lansat miercuri in dezbatere publica pe pagina sa de internet un proiect de lege pentru aprobarea unui program care sa vina in sprijinul datornicilor in moneda straina, care nu mai pot sa isi achite ratele la credite.

Mai exact, Ministerul Finantelor propune spre aprobare un program de protectie a populatiei impotriva riscului de depreciere semnificativa a monedei nationale asociat expunerii la credite in valuta, care s-ar putea derula pe o perioada de un an.

Scopul programului este de facilita accesul persoanelor fizice, care au credite ipotecare in valuta, la convertirea in credite in lei garantate de stat.

Prin acest program se urmareste un interes social constand in protejarea persoanelor fizice impotriva efectelor produse de deprecierea semnificativa a leului fata de valutele in care au fost contractate credite imobiliare destinate achizitionarii/constructiei de locuinte, se arata in proiectul de lege.

Cum va functiona programul?

Conform documentului aflat in dezbatere publica, programul urmeaza sa functioneze pe baza anumitor conditii.

Astfel, conversia creditelor in lei s-ar putea efectua la cererea beneficiarului si cu aprobarea bancii, fara comisioane, taxe sau alte costuri suplimentare aferente acesteia, la cursul de schimb anuntat de BNR la data conversiei.

Apoi, rata lunara a creditului, rezultata in urma conversiei, urmeaza sa fie mai mica decat echivalentul in lei a ratei lunare a creditului inaintea efectuarii conversiei, calculata la cursul BNR valabil la data conversiei.

Mai departe, la valoarea in lei a creditului convertit institutia de credit ar putea acorda un discount de 15%, rezultand valoarea finala a creditului in lei.

Pe baza valorii finale a creditului in lei urmeaza sa se calculeze garantia acordata de stat, care ar putea fi de 50% din aceasta valoare.

De asemenea, creditele eligibile in cadrul programului urmeaza sa indeplineasca cumulativ urmatoarele caracteristici:

• credite ipotecare destinate exclusiv achizitionarii/constructiei unei locuinte in vederea satisfacerii cerintelor proprii de locuit;
• credite contractate intr-o valuta in raport cu care leul s-a depreciat semnificativ fata de data contractarii (prin depreciere semnificativa se intelege deprecierea cu cel putin 50% a monedei nationale in raport cu valuta in care s-a acordat creditul, la data cererii de conversie fata de data acordarii creditului;
• credite a caror valoare rezultata in urma conversiei si aplicarii discountului este de maximum 300.000 lei.

Cine va putea beneficia de programul propus de MFP?

Persoanele fizice vor putea sa beneficieze de masurile propuse de MFP daca vor indeplini cumulativ urmatoarele conditii:

• la data solicitarii conversiei, au in derulare un credit imobiliar acordat intr-o valuta in raport cu care moneda nationala s-a depreciat semnificativ fata de momentul acordarii creditului;
• la data efectuarii consultarii Centralei Riscurilor de Credit (CRC) inregistreaza o intarziere la plata ratelor de cel mult 60 zile; consultarea CRC va fi efectuata de institutia de credit cu cel mult 15 zile calendaristice inainte de data transmiterii catre FNGCIMM a solicitarii de garantare;
• la data solicitarii conversiei declara pe propria raspundere ca destinatia creditului imobiliar supus conversiei a constat in achizitionarea/constructia unei locuinte destinate satisfacerii cerintelor proprii de locuit ;
• venitul net al beneficiarului, luat in calcul de institutia de credit la aprobarea conversiei, nu depaseste valoarea de 3.000 lei/luna;
• la data efectuarii conversiei de catre institutia de credit, dupa aplicarea discountului, prin aplicarea gradului de indatorare, respectiv ponderea ratei imprumutului in venit, rata lunara a creditului imobiliar convertit depaseste 25% din veniturile lunare ale beneficiarului.

Garantiile urmeaza sa fie acordate prin FNGCIMM, in limita unui plafon de un miliard de lei.

Atentie! Prevederile cuprinse in acest material nu se aplica momentan, ci se afla in stadiul de proiect de lege pe care il puteti consulta AICI.