Vrei sa vinzi o locuinta cumparata cu un credit bancar? Ce solutii ai la indemana

Creditul-punte, o solutie la indemana

Solutia ideala pentru a scapa de o ipoteca ar fi sa aveti banii necesari pentru a face o rambursare anticipata a creditului contractat. In acest caz, dupa restituirea sumelor datorate, dar si a comisionului de rambursare anticipata, banca va dispune radierea ipotecii din cartea funciara. Radierea inseamna, pe scurt, ridicarea sarcinilor de care era legat un imobil la un anumit timp. Din acel moment, toate interdictiile de instrainare, grevare sau demolare dispar, iar proprietarul poate sa vanda imobilul dupa bunul sau plac oricarei persoane.

Totusi, ce puteti face, in situatia in care nu aveti banii necesari pentru o rambusare anticipata a creditului, insa doriti sa vindeti locuinta actuala pentru a va achizitiona alta?

Cel mai comod ar fi sa optati pentru un credit-punte de la aceeasi banca, obtinand astfel avansul necesar achizitiei pe credit a unei alte locuinte. Ulterior, intr-un termen stabilit de institutia bancara, clientul are la dispozitie o anumita perioada de timp (de regula un an) pentru a vinde vechea locuinta si pentru a rambursa imprumutul initial.

Tranzactie pe credit

O alta posibilitate este aceea in care proprietarul gaseste un client dispus sa achizitioneze imobilul, fie cu bani cash, fie tot cu un credit. Cum trebuie procedat? Practic, vanzatorul se adreseaza bancii care l-a imprumutat si ii cere acordul pentru instituirea unei ipoteci de rang inferior (rang 2) asupra imobilului in cauza, in favoarea bancii cumparatorului.

In paralel, banca vanzatorului trebuie sa isi dea acordul de principiu, iar cea a cumparatorului (fie aceeasi cu a vanzatorului, fie oricare alta dispusa sa il finanteze) sa il considere pe acesta eligibil.

In cazul in care cumparatorul primeste banii de care are nevoie, banca lui instituie o ipoteca de rang 2 asupra imobilului ce urmeaza sa fie tranzactionat si vireaza banii institutiei de credit a vanzatorului, pentru ca aceasta sa efectueze rambursarea anticipata.

"Pentru ca imobilul este vandut la pretul pietei, este foarte probabil ca pretul de vanzare sa fie mai mare decat suma datorata de vanzator bancii care l-a imprumutat. In acest caz, dupa efectuarea rambursarii in avans, vanzatorul primeste diferenta de bani ce i se cuvine", explica Adrian Cuculis, avocat in cadrul biroului de avocatura Cuculis si Asociatii.

Ulterior, ipoteca trecuta pe numele vanzatorului este radiata si trece pe numele cumparatorului.

Trebuie retinut ca, atata timp cat un imobil este ipotecat, acesta nu poate fi instrainat decat cu acordul prealabil al creditorului (institutia de credit care a finantat achizitia), care poate sa il emita sau nu.

„Daca creditorul nu consimte la instrainare, aceasta nu se poate perfecta”, mai precizeaza avocatul Adrian Cuculis.

Ce costuri implica tranzactia pe credit

Taxele pentru radierea ipotecii ajung la 60 de lei. In ceea ce priveste celelalte costuri, trebuie sa stiti ca, de exemplu, pentru un imobil evaluat la 100.000 de euro, daca bunul a fost dobandit cu mai putin de trei ani in urma, vanzatorul persoana fizica va plati un impozit de aproximativ circa 3.150 lei.

In prealabil, vanzatorul trebuie sa plateasca si o taxa pentru extras de carte funciara (40 lei sau 200 lei in regim de urgenta).

La randul lui, cumparatorul persoana fizica trebuie sa plateasca o taxa de reintabulare de 520 de lei si un onorariu notarial plus TVA, care ajunge la aproximativ 5.000 de lei. Onorariile notariale sunt calculate in functie de cursul de schimb din ziua perfectarii tranzactiei.