Falimentul persoanei fizice

Buna seara!
Am ramas restant la achitarea a doua credite de nevoi personale, fara garantii imobiliare. Practic, din 2011 nu mi-am mai permis sa platesc creditele. La data sistarii platilor mai aveam de rambursat 5400 euro și 18 000 lei. Reesalonarea ratelor nu a fost acceptata de banca, creditele fiind declarate neperformante si transferate unei firme de recuperari la finele anului 2013. Singurul venit fiind cel salarial, am cerut si firmei de recuperari sa procedeze poprirea salariala, cum cerusem si bancii, intrucat rata stabilita de ei se ridica la 80% din salariu. Annul acesta, in aprilie, executorul judecatoresc a trecut la executarea silita, respectiv poprirea salariala, alte bunuri mobile sau imobile nu detin. Insa suma de rambursat nu mai este de 5400 euro ci 8200 euro, respectiv nu 18000 lei ci 36000 lei, la care se adauga cheltuielile de executare totalizate la 8800 lei.
As putea sa-mi declar insolventa (falimentul) ca persoana fizică? Mi-ar fi de folos in vreun fel? Adica s-ar mai reduce din dobanzi si cheltuielile de executare?
Ce solutie as avea pentru a mai reduce din dobanzi? Din credite am achitat 2800 euro și 7000 lei pana in 2011, aceasta suma nu ar trebui luata in calcul de firma de recuperare?
Va multumesc!