Noi reguli de acordare a creditelor, in 2012

Regulamentul BNR nr. 24/2011 privind creditele destinate persoanelor fizice a fost publicat in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, Nr. 767, din 31 octombrie 2011.

Credite de consum pentru maxim 5 ani

Noul Regulament prevede limitarea acordarii creditelor de consum la o perioada de cel mult 5 ani. Totusi, creditele de consum care au drept destinatie o investitie imobiliara sunt exceptate de la aceste prevederi, daca debitorul achita un avans de 40% si creditul este in moneda nationala.

De asemenea, conform noilor prevederi, la acordarea acestui tip de credite in valuta sau indexate la cursul unei valute, solicitantul trebuie sa dispuna de garantii reale si/sau personale la un nivel de minimum 133% din valoarea creditului. In acelasi timp, nivelul maxim al gradului de indatorare aferent creditului de consum in valuta sau indexat la cursul unei valute, alta decat cea in care debitorul obtine venituri eligibile, nu va putea depasi 10%.

Cum se acorda creditele imobiliare?

Potrivit noilor dispozitii ale Bancii Centrale, in cazul creditelor in lei, valoarea unui credit destinat investitiilor imobiliare nu poate depasi 85% din valoarea garantiei ipotecare.

In acelasi timp, daca persoanele fizice aleg sa se imprumuta in valuta, valoarea creditului este limitata la 80% din valoarea garantiei ipotecare, insa numai daca debitorul obtine veniturile eligibile denominate ori indexate la moneda creditului. In cazul in care are venituri in lei, creditul nu poate depasi 75% din valoarea garantiei ipotecare sau 60% in cazul creditelor denominate in alte monede.

Totusi, aceste dispozitii nu sunt aplicabile si creditelor pentru investitii imobiliare garantate integral sau partial de stat.

In ceea ce priveste creditele acordate in scopuri medicale, pentru deces si cele pentru studii, BNR precizeaza ca acestea pot face exceptie de la prevederile Regulamentului.

Bancile decid cum se acorda creditele

In Regulamentul BNR se precizeaza ca bancile decid modalitatea de organizare a activitatii de acordare si derulare a creditelor pentru persoanele fizice, precum si conditiile de garantare, sau limita maxima admisa pentru finantare in raport cu valoarea garantiei sau conditiile de eligibilitate a clientilor.

In acelasi timp, institutiile de credit trebuie sa se asigure ca, pe intreaga perioada de acordare a creditului, gradul total de indatorare a solicitantului se incadreaza in nivelul maxim admis.