probleme banci

Noua OUG 50/2010

“Prevederile prezentei ordonanţe de urgenţă nu se aplică contractelor în curs de derulare la data intrării în vigoare a prezentei ordonanţe de urgenţă, cu excepţia dispoziţiilor articolelor 66-69 articolului 37 prim şi, în ceea ce priveşte contractele de credit pe durată nedeterminată existente la data intrării în vigoare a prezentei ordonanţe de urgenţă, a dispoziţiilor art. 50-55, art, 56 alin(2),art 57 alin (1) şi (2), art. 66-69, art 70-71 şi art 37 alin 1 din prezenta ordonanţă de urgenţă”.

Articolul 37 prim are următorul conţinut:

“În cazul în care debitorul solicită refinanţarea creditului la aceeaşi bancă, în măsura în care acesta s-a dovedit bun-platnic, neînregistrând întârzieri mai mari de 45 de zile, va beneficia: a) de toate condiţiile noii oferte de creditare; b) de neplata comisionului de analiză dosar; c) de acordarea creditului de refinanţare, fără a fi condiţionat de reevaluarea gradului de risc şi, după caz, a garanţiilor aferente creditulu”.

În mod normal, acest articol ar trebui să garanteze clienţilor buni-platnici că vor primi o refinanţare la cerere, fără ca garanţiile şi bonitatea să le fie reevaluate. Însă, pentru că textul nu este imperativ, şi cunoscând modul în care băncile au ales să aplice OUG 50, interpretând legea în favoarea lor, există posibilitatea ca refinanţarea să nu fie atât de facilă.

Preşedintele Comsiei de buget Viorel ªtefan ne dă însă asigurări că această prevedere este benefică pentru clienţii buni-platnici şi că băncile vor fi obligate să o respecte.

Art. 66-69 vizează cuantumul comisioanelor de rambursare anticipată pentru creditele cu dobândă fixă astfel: 1% din valoarea creditului rambursată anticipat, dacă perioada de timp dintre rambursarea anticipată şi data convenită pentru încetarea contractului de credit este mai mare de un an şi 0,5 % dacă perioada rămasă din contract este mai mică de un an.

În cazul creditelor cu dobândă variabilă, nu se percepe comision pentru rambursarea anticipată.

Cei care au semnat deja actele adiţionale, sau o fac în perioada imediat următoare, vor rămâne cu acele prevederi, se arată în textul de lege, lucru întărit şi de Viorel ªtefan.

În schimb, actele adiţionale nesemnate, considerate de către OUG 50 ca fiind acceptate tacit, sunt atacabile şi pot fi denunţate de oricare din părţi: bancă ori client.

Pentru că o mare parte din creditele vechi aveau dobânzile legate de nişte indicatori interni ai băncilor, este foarte posibil ca aceste dobânzi interne netransparente să apară din nou în piaţă, după ce au fost eliminate de OUG 50. De asemenea, ne putem aştepta la reînvierea comisionului de risc, la care băncile au renunţat foarte greu.