Reminder: La ce bănci sunt garantate în 2018 depozitele clienților

Persoanele care au depus sau care s-au gândit, la un moment dat, să depună o sumă de bani considerabilă la bancă, s-au gândit probabil și la ipoteza neplăcută -- dar nu improbabilă -- ca respectiva instituție financiară să nu-i mai poată da înapoi banii depuși. În acest context însă, deponenții din România ar trebui să știe că FGDB garantează depozitele bancare în caz de insolvență a unei instituții de credit și că aceasta poate asigura compensații de până la 100.000 de euro/persoană, potrivit Legii nr. 311/2015.

Potrivit informațiilor oferite în lege, precum și pe site-ul FGDB, sunt garantate depozitele deschise la băncile persoane juridice române, iar "depozitul" este orice sold creditor, inclusiv dobânda datorată, rezultat din fonduri aflate într-un cont sau din situații tranzitorii derivând din operațiuni bancare curente, precum depozitul la termen, contul curent, contul de economii, contul de card, sau contul comun. De asemenea, deponentul garantat este cel al cărui depozit este eligibil și corespunde definiției oferite mai înainte, fie că vorbim de persoane fizice sau juridice, de rezidenți sau nerezidenți.

Ceea ce trebuie să știți este că toate băncile au obligația legală de a participa la o schemă de garantare a depozitelor. Actualmente, 28 de instituții financiare din România (27 de bănci și o cooperativă bancară) participă la Fond:

• Alpha Bank;
• Banca Comercială Feroviară;
• Banca Comercială Intesa Sanpaolo România;
• Banca Comercială Română;
• Banca de Export-Import a României Eximbank;
• Banca Română de Credite și Investiţii;
• Banca Românească;
• Banca Transilvania;
• Bancpost;
• Bank Leumi România;
• BCR - Banca pentru Locuinţe;
• BRD - Groupe Société Générale;
• CEC Bank;
• Credit Agricole Bank România;
• Credit Europe Bank;
• Garanti Bank;
• Idea Bank;
• Libra Internet Bank;
• Marfin Bank România;
• Patria Bank;
• OTP Bank România;
• Piraeus Bank România;
• Porsche Bank România;
• ProCredit Bank;
• Raiffeisen Banca pentru Locuinţe;
• Raiffeisen Bank;
• Unicredit Bank;
• Banca Centrală Cooperatistă Creditcoop.

Cei care depun bani la sucursalele băncilor din statele membre ale Uniunii Europene trebuie să știe că depozitele lor sunt garantate în țările de origine ale băncilor respective. La acest moment, în România sunt deschise opt astfel de sucursale:

• ING Bank N.V. Amsterdam - Sucursala București;
• Bank of Cyprus Public Company Limited Nicosia - Sucursala România;
• BNP Paribas Fortis SA/NV Bruxelles - Sucursala București;
• BLOM Bank France S.A. Paris - Sucursala România;
• CITIBANK Europe PLC, Dublin - Sucursala România;
• TBI Bank EAD Sofia - Sucursala București;
• VENETO Banca SPA Italia Montebelluna - Sucursala București;
• ALIOR Bank SA Varșovia - Sucursala București.

Important! Persoanele interesate de siguranța depozitelor în bani pe care le fac la diversele instituții de credit ar trebui să aibă în vedere că nu toate tipurile de depozite beneficiază de protecția celor de la Fondul de Garantare. Astfel că, spre exemplu, sunt excluse de la garantare depozitele fondurilor de pensii, depozitele asigurătorilor și reasigurătorilor, depozite ale firmelor de investiții sau obligațiile care izvorăsc din biletele la ordin. Aceștia sunt deponenții negarantați, iar ei trebuie să se înscrie la masa credală pentru a putea să-și recupereze banii.

Cum se obține compensația în urma falimentului băncii?

Intrarea băncii în faliment înseamnă că depozitele sunt indisponibilizate, ceea ce înseamnă că deponentul nu mai are cum să meargă la ghișeul băncii și să facă o solicitare pentru recuperarea banilor săi. Odată ce Banca Națională a României (BNR) a anunțat falimentul băncii în cauză, Fondul este notificat cu privire la lista compensațiilor pe care trebuie să le plătească deponenților ghinioniști.

Concret, plata compensațiilor se va face prin intermediul unei bănci terțe mandatate (Banca M), al cărui nume va fi anunţat de FGDB (Fondul selectează anual două bănci cu care încheie un contract de mandat), iar în cel mult șapte zile lucrătoare de la anunţul oficial va începe plata compensaţiilor. În caz de deces al titularului unui depozit, compensaţia se plăteşte moştenitorilor legali ai acestuia.

Compensaţia nu poate fi mai mare de 100.000 euro/persoană (fizică sau juridică), echivalent în lei (la cursul BNR din ziua declarării falimentului) indiferent de moneda în care a fost constituit depozitul, ceea ce înseamnă că deponenții ar trebui să știe foarte bine ce sumă au de recuperat, întrucât se vor lua în calcul și dobânzile, dar și eventualele datorii către respectiva bancă.

Compensația = (suma depozitelor) + (dobânda până la data falimentului) – (toate datoriile către bancă: comisioane, rate scadente neplătite, impozitul pe dobândă)

De asemenea, cei interesați ar mai trebui să știe și că pentru recuperarea banilor nu li se va percepe nicio taxă şi niciun comision, iar compensația la care au dreptul poate să fie făcută și sub forma plății în numerar, în afară de varianta transferului bancar (într-un cont la Banca M sau la altă bancă).

Totuși, dreptul de a primi compensațiile cuvenite se prescrie în termen de cinci ani de la data la care FGDB a pus compensațiile la dispoziția deponenților. De asemenea, trebuie știut că ea este pusă la dispoziţia deponentului garantat fără a fi necesară o cerere pentru asta.

Notă: Deponenţii pot depune contestaţii la FGDB în cazul în care nu sunt de acord cu datele cuprinse în listele pe baza cărora se face plata compensaţiilor.

De reţinut este că doar băncile persoane juridice române participă la FGDB şi doar depozitele constituite la acestea sunt garantate, potrivit legii. Pentru sucursalele din România ale băncilor din alte state membre UE se aplică schemele de garantare din ţările de provenienţă.