UPDATE: De astazi, bancile trebuie sa afiseze pe ecranul bancomatelor comisioanele la tranzactiile cu cardul. Cu cat sunt taxate retragerile de numerar?

Ordinul ANPC nr. 505/2014, publicat in Monitorul Oficial, Partea I, nr. 800 din 3 noiembrie 2014, reglementeaza informatiile pe care bancile trebuie sa le afiseze prin intermediul bancomatelor. Aceste dispozitii au intrat in vigoare astazi.

Astfel, actul normativ stabileste ca bancile sunt obligate sa informeze consumatorii asupra tuturor comisioanelor, tarifelor, spezelor si oricaror altor tipuri de costuri pe care trebuie sa le suporte clientul care efectueaza la ATM-uri operatiuni cu cardul de debit si credit.

Concret, din 3 martie, bancile trebuie sa afiseze pe ecranul bancomatelor toate informatiile legate de costurile fiecarei operatiuni efectuate, adica eliberare de numerar, transfer intre conturi, plata facturi sau oricare alt serviciu solicitat in mod expres de client prin intermediul ATM, inainte de momentul efectuarii acestuia.

In plus, clientul bancii are posibilitatea, daca tranzactia nu ii este oferita in mod gratuit, sa renunte la efectuarea acesteia, prin apasarea unui buton de anulare a respectivei operatiuni.

In ceea ce priveste modul de prezentare a informatiilor, acestea trebuie indicate in mod vizibil si intr-o forma neechivoca, usor de citit.

De asemenea, noile reglementari care se aplica de astazi stabilesc ca pentru cardurile de debit sau de credit emise de prestatorii de servicii care le accepta la plata la ATM-uri proprii, costurile operatiunilor se afiseaza in procent pentru fiecare operatiune de plata si, dupa caz, se afiseaza si suma minima de plata.

Mai mult decat atat, pentru cardurile de debit sau de credit emise de alti prestatori de servicii de plata decat cei carora le apartin ATM-urile, se afiseaza urmatoarea avertizare: "Atentie! — Tranzactia dumneavoastra va fi comisionata conform conditiilor din contractul incheiat cu emitentul cardului".

Ordinul ANPC nr. nr. 505/2014 mai stabileste ca in cazul in care cardul se blocheaza sau este retinut in bancomat, bancile sunt obligate sa informeze clientii, prin semnal video de avertizare pe ecranul terminalului, cu privire la urmatoarele aspecte:

• modalitatea in care consumatorul poate reintra in posesia cardului blocat/retinut, precum si pasii pe care trebuie sa ii urmeze;
• indicarea numarului de telefon pe care consumatorul trebuie sa il apeleze in cazul in care cardul a fost blocat/retinut, precum si intervalul orar in care consumatorul poate efectua acest apel.

Ce comisioane se percep la retragerile de numerar cu cardurile de debit?

Comisioanele practicate pe piata bancara la cardurile de debit si credit in lei, destinate persoanelor fizice, sunt aplicate ca procent din suma retrasa, valoare fixa sau ca procent la care se adauga o suma fixa. In principiu, comisioanele variaza intre 0,25 si 3% si intre 0,2 lei si 10 lei. La acestea se adauga si tarifele practicate pentru interogarea sodului contului curent.

Totusi, exista si institutii de credit care nu taxeaza retragerile de la bancomate, insa doar in cazuri specifice.

Potrivit informatiilor publicate pe site-ul sau, Banca Comerciala Romana (BCR) percepe persoanelor fizice care detin carduri de debit Maestro, Maestro Instant, Visa Electron si Visa Clasic si care retrag numerar de la bancomatul bancii un comision de 0,25% din suma retrasa, minimum 0,5 lei.

Daca acestia insa vor sa retraga bani de pe aceleasi carduri, insa utilizand ATM-urile altor banci, atunci ei vor plati un comision mai mare de 1%+6 lei.

De asemenea, utilzatorii cardurilor mentionate anterior platesc taxe si pentru interogarea soldului, respectiv un comision de 0,2 lei, la bancomatul BCR, si de 2,5 lei, la ATM-urile altor banci.

In ceea ce priveste comisioanele percepute de BRD, acestea nu difera cu mult fata de cele aplicate de BCR.

Astfel, incepand cu 6 ianuarie, persoanele fizice care au de la BRD carduri de debit Maestro, Visa Electron, Visa Standard si Mastercard Standard platesc un tarif de 0,20%, minimum 0,90 lei pentru retragerile de numerar efectuate la bancomatele BRD. Cele realizate la ATM-urile altor banci sunt taxate cu 1%+5 lei.

Raiffeisen Bank a anuntat recent ca din 17 martie va schimba comisioanele practicate in cazul persoanelor fizice.

Concret, Raiffeisen Bank percepe in prezent la cardurile de debit Mastercard, Maestro si Visa Electron un comision de 0,2%, minimum 0,2 lei la retragerile de numerar de la bancomatele proprii. Pentru retragerile de numerar de la alte institutii de credit se va aplica un tarif de 1%+2,5 lei (Mastercard) si 0,5%+2,5 lei (Maestro, Visa Electron).

O parte dintre aceste tarife se vor modifica din 17 martie. Mai exact, comisioanele aplicate la retragerile de numerar de la ATM-urile altor banci, efectuate cu cardurile mentionate mai sus, vor creste la 1%+3 lei.

Din 13 februarie, Bancpost taxeaza retragerile de numerar de la ATM-urile proprii cu cardul de debit Mastercard Standard cu 0,25%, minimum 0,50 lei. Aceeasi tranzactie efectuata insa la bancomatele altor banci costa 0,50%+2,5 lei.

Clientii CEC Bank, care au carduri de debit Visa Electron si Mastercard Standard, platesc din 1 ianuarie un comision de 0,10% daca retrag numerar de la ATM-urile bancii. In schimb, daca opteaza pentru bancomatele altor institutii de credit comisionul este de 0,5%+3,5 lei.

De asemenea, interogarea soldului la ATM-urile CEC Bank este de 0,3 lei.

La UniCredit Tiriac Bank, comisionul pentru retragerile de numerar de la bancomatele proprii efectuate cu cardurile de debit Visa Electron si Classic se taxeaza din 2 februarie cu 0,2%, minimum 0,5 lei. Pentru aceeasi operatiune efectuata la ATM-urile altor banci comisionul este de 1%+2,5 lei, minimum 5 lei.

In ceea ce priveste interogarea soldului, aceasta se taxeaza cu 0,3 lei la bancomatele UniCredit Tiriac Bank.

Volksbank percepe din 12 ianuarie un comision de 0,2%, mininum 0,4 lei pentru retragerile de numerar de la bancomatele din reteaua proprie, in cazul cardurilor de debit Visa Electron si Visa Classic. In schimb, daca retragerea este efectuata la ATM-urile altor banci tarifele sunt diferite:

• Visa Electron 2,5 lei + 0,5% din suma retrasa;
• Visa Classic 3 lei + 0,5% din suma retrasa.

Cat despre interogarea soldului, Volksbank nu taxeaza aceasta operatiune.

Potrivit datelor publicate de OTP Bank pe pagina proprie de internet, persoanele fizice care au carduri de debit Mastercard Standard platesc un comision de 0,2% pentru retragerile de numerar de la ATM-urile bancii si de 0,5% + 2,5 lei pentru retragerile de la bancomatele altor banci. Comisionul aplicat pentru interogarea soldului este de 0,3 lei.

Nu in ultimul rand, pentru cardurile de debit Alphacard Enter Visa, clientii Alpha Bank platesc 0,2% pentru retragerile de la bancomatele bancii si 0,5%+2,5 lei pentru retragerile de la alte institutii de credit. De asemenea, interogarea soldului la ATM-urile Alpha Bank este de 0,5 lei.

Banca Transilvania si ING nu taxeaza retragerile de numerar

Spre deosebire de bancile mentionate anterior, Banca Transilvania (BT) si ING Bank nu incaseaza comisioane la retragerile de numerar de la bancomatele proprii, insa doar in anumite cazuri.

Conform informatiilor publicate de Banca Transilvania, persoanele fizice care au carduri de debit Visa Electron nu platesc comision la retragerea de numerar de la bancomatele bancii, insa daca merg la alte institutii de credit se aplica o taxa de 0,50%+2,5 lei.

In schimb, pentru cardurile de debit Mastercard Mondo comisioanele sunt mai mari. De exemplu, retragerea numerarului de la ATM-ul BT se taxeaza cu 0,10% si cu 0,50%+3,5 lei pentru aceeasi operatiune efectuata insa la ATM-urile altor banci.

Pentru ambele tipuri de carduri, interogarea soldului costa 0,3 lei, daca este efectuata la bancomatele BT si 2 lei la bancomatele altor institutii de credit.

De asemenea, ING Bank nu aplica comision la retragerile de numerar de la bancomatele proprii, insa doar daca sunt efectuate cu cardurile de debit Visa Electron International, Visa Classic International, Mastercard Standard International atasate contului curent ING Card Complet.

In schimb, in cazul in care cardurile Visa sunt atasate contului curent Cont'Rol si altor conturi curente, atunci banca percepe un comision de 0,20% din suma retrasa.

Cat priveste retragerile de bani de la bancomatele altor institutii de credit, utilizatorii cardurilor mentionate anterior achita un comision de 0,5%+2,5 lei.

In plus, daca acestia vor interoga soldul disponibil in cont, folosind ATM-urile altor banci, atunci vor suporta un comision de 2,5 lei.

Cat costa sa scoti bani de pe cardurile de credit?

Clientii BCR care detin un card de credit Bun de plata Standard si care retrag numerar de la ATM-uri platesc un comision de 3%, minimum 10 lei, se mentioneaza pe site-ul institutiei de credit.

La BRD, pentru retragerile de numerar de la ATM-urile bancii efectuate de persoanele fizice cu cardul de credit Cum vrei tu se percepe un comision de 0,5%, minimum 2 lei. Aceeasi operatiune este taxata la ATM-urile altor institutii de credit cu 1%+5 lei.

Clientii persoane fizice ai ING Bank care au un card de credit ING Credit Card platesc urmatoarele comisoane pentru retragerile de numerar:

• 0,5% la ATM-urile ING;
• 1%+5 lei la ATM-urile altor banci;

Pentru interogarea soldului la bancomatele altor banci tariful este de 2,5 lei.

La Raiffeisen Bank, pana la 16 martie, pentru retragerile de numerar efectuate la ATM-urile proprii cu cardul de credit Raiffeisen Bank Standard se percepe un comision de 1% din suma retrasa, minimum 2 lei. Pentru retragerile efectuate de la ATM-urile altor banci comisionul este de 1% din suma retrasa plus 2,5 lei.

De asemenea, Banca Transilvania aplica un comision de 1%, minimum 2,5 lei pentru retragerile de numerar operate cu cardul de credit Star Gold la bancomatele din reteaua proprie. Daca acest card este utilizat pentru aceeasi operatiune, insa la ATM-urile altor banci, atunci comisionul este de 1%+2,5 lei.

In ceea ce priveste interogarea soldului, aceasta este de 0,3 lei/interogare la BT si de 2 lei/interogare la alte institutii de credit.

Clientii CEC Bank platesc din 1 ianuarie pentru retragerile de numerar efectuate cu cardul de credit Mastercard Credit Standard un comision de 1%, minimum 2 lei (ATM-uri CEC Bank) si de 1%+3 lei (ATM-urile altor banci).

La UniCredit Tiriac Bank, utilizatorii de carduri de credit Mastercard Standard platesc un comision de 2% pentru retragerile efectuate la bancomatele din reteaua proprie si de 2%+4 lei la ATM-urile altor banci. Interogarea soldului nu se taxeaza.

Totodata, Volksbank percepe clientilor care au carduri de credit Mastercard Standard un tarif de 2%, minimum 2 lei pentru retragerile de numerar de la ATM-urile proprii si de la cele ale altor institutii de credit.

Interogarea soldului, utilizand acest card de credit, este 0 lei la Volksbank, iar la alte banci este 2 lei.

Clientii OTP care au carduri de credit Mastercard Standard si Visa Clasic platesc la retragerile de la bancomatele bancii un comision de 1%. Daca tranzactia este efectuata la ATM-urile altor banci, atunci tariful este de 1%+2,5 lei. De asemenea, interogarea soldului se taxeaza cu 0,3 lei.

Alpha Bank percepe la retragerile de bani cu cardurile de credit Alphacard Visa Credit si Alpha Mastercard Credit un comision 1%, minimum 2 lei (ATM-urile Alpha Bank) si de 1%+2,5 lei (ATM-urile altor banci).

Atentie! Informatiile prezentate in articol se refera la cardurile de debit si credit in lei, utilizate de persoanele fizice. Comisioanele mentionate sunt standard, insa acestea pot sa fie diferite in cazul in care clientii isi incaseaza salariul sau pensia pe card, beneficiaza de oferte personalizate sau au cuprinse in contract alte detalii.