Reglementarile bancare, in vigoare, instituite de BNR si privind activitatea de creditare a unei banci comerciale sunt completate de legi sau acte normative speciale, cu aplicabilitate la anumiti parametri ai creditului. Dvs avand contractat un credit cu garantie ipotecara, deci o facilitate de finantare pe termen mediu/lung, probabil, aveti prevazut in contractul de imprumut, la articolul privind comisioanele, un comision de aniversare anuala, care este calculat ca un procent stabilit de finantator si aplicat la soldul creditului ramas in sold la fiecare aniversare fata de data semnarii contractului de credit. Acest comision se mai poate numi, in functie de terminologia utilizata de banaca comerciala, in comision de administrare a creditului. Acest comision de administrare nu are nimic in comun cu cel de risc, la care faceti referire si care, face obiectul OUG 50/2010. Daca actionati in instanta sau la ANPC banca, puteti avea surpriza neplacuta de a vi se cere o reevaluare a garantiei, pe cheltuiala dvs, bineinteles, mai ales ca, banca poate invoca volatilitatea si instabilitatea pietei imobiliare. Puteti avea surpriza de a constata ca, in urma reevaluarii imobilului adus in garantie, acesta nu mai acopera integral expunerea bancii, iar aceasta sa va solicite fie reintregirea garantiei, fie sa va declare tot creditul exigibil anticipat. Este o problema delicata modul in care veti aborda actul aditional, insa mai aveti o ultima alternativa mult mai costisitoare de refinantare a acestui credit de alt creditor (apar costuri de radiere a ipotecii constituite in favoarea Volksbank si altele de instituire a unei ipoteci in favoarea noului finantator, la care se adauga si costul reprezentat de plata comisionului de refinatare care nu este de neglijat. In ceea ce priveste dobanda, am inteles ca, nu s-a procedat la sporirea marjei fata de contractul de credit in vigoare.
Asadar, aveti posibilitatea de a actiona la ANPC si ulterior in instanta, invocand clauze abuzive. Pe perioada de derulare a judecatii, banca fiind in litigiu, nu va poate declara scadenta anticipata a creditului.
Depunerea de obiectiuni la clauzele din actul aditional nu produce efect asupra modului de derulare a creditului, in sensul ca, nu va absolva de plata acelui comision, care se incaseaza inainte de dobanda si rata de principal, exigibile la fiecare scadenta. :stunned:
~ final discuție ~