Norma ASF privind asigurarea obligatorie a locuințelor: ce prevede și cum te afectează

ASF a publicat în Monitorul Oficial nr. 1127, Norma 38/2023 privind asigurarea obligatorie a locuințelor împotriva cutremurelor, alunecărilor de teren și inundațiilor, care reglementează condițiile și modalitățile de aplicare a Legii nr. 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuințelor împotriva dezastrelor naturale.

Norma va intra în vigoare astăzi și se va aplica tuturor contractelor de asigurare încheiate, prelungite sau reînnoite după această dată, aducând o serie clarificări care vizează atât asigurații, cât și asigurătorii, precum și modul de funcționare a Pool-ului de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PAID).

Astfel, PAID va oferi despăgubiri în baza contractului PAD (Polița de Asigurare împotriva Dezastrelor) pentru trei tipuri de daune: cele directe provocate construcțiilor cu destinația de locuință sau anexelor, dependințelor, dotărilor și utilităților care sunt legate structural de clădirea în care este situată locuința, precum și daune indirecte provocate bunurilor menționate mai sus de incendiu, explozie sau alte evenimente, ca urmare a producerii unui risc asigurat.

• acțiunea mișcării seismice asupra locuinței;
• alunecări de teren;
• precipitații atmosferice, topirea bruscă a zăpezii sau revărsări de cursuri de ape, care au ca efect producerea de inundații;
• pătrunderea și infiltrarea apei, în cazul acoperirii pe scurtă durată a terenului cu un strat de apă, provenit din revărsarea unui curs de apă, a unui lac sau a mării ori din formarea sau revărsarea torentelor, șuvoaielor sau puhoaielor, din orice cauză, inclusiv ruperea digurilor; sau acumularea apelor provenite din precipitații atmosferice abundente sau topirea zăpezii, în zone joase, lipsite de posibilități de scurgere sau cu posibilități reduse de evacuare a apelor;
• apele provenite din cauzele prevăzute mai sus și care determină ieșirea apelor subterane la suprafața terenului, chiar dacă stratul de apă care acoperă terenul atinge în exterior numai parțial construcția cu destinația de locuință, pătrunde și se infiltrează prin pereți sau prin pardoseală și din exteriorul acesteia;
• acțiunea cutremurelor de pământ ori a inundațiilor asupra construcției, care provoacă alunecări ale terenului care susține construcția.

În același timp, contractul PAD nu va acoperi o serie de daune, cum ar fi cele provocate de:

• inundații produse în timpul formării unor lacuri de acumulare sau în timpul schimbării artificiale a cursurilor de apă;
• amenințări bruște de prăbușire sau alunecare de teren, cauzate sau agravate de lucrări edilitare sau de prospecțiuni, explorări ori exploatări miniere sau petroliere;
• tasarea/lăsarea terenului de fundație din cauza greutății construcției sau din alte cauze;
• formarea de crăpături în solul de sub fundație sau în terenul din preajma clădirii, cauzate de variația de volum a solului;
• agravarea intenționată a efectelor unui eveniment asigurat;
• pagubele produse sau favorizate de construirea, lărgirea ori modificarea locuințelor fără autorizație legală sau cu nerespectarea autorizației.

• terenul care împrejmuiește locuința și care nu este asociat noțiunii de locuință;
• anexele ce nu folosesc în mod direct scopului locativ al locuinței, instalațiile și amenajările speciale, și bunurile de orice fel, altele decât construcția cu destinația de locuință;
• locuințele construite în zone unde construirea a fost interzisă prin acte publice;
• clădirile prăbușite din cauza defectelor de construcție, chiar dacă sunt legate de producerea unui risc asigurat;
• cheltuielile de cazare provizorie necesare refacerii locuinței avariate în urma producerii unui risc acoperit;
• clădirile construite sau reconstruite în zone unde a fost emisă o interdicție de construire sau de reconstruire.

De asemenea, PAID poate respinge solicitarea de plată a unei despăgubiri dacă asiguratul nu și-a îndeplinit obligațiile legale, a furnizat informații false sau incorecte, nu a prezentat dovezi suficiente pentru susținerea unei cereri de despăgubire, daunele au fost produse de riscuri care nu sunt acoperite prin contractul PAD sau dacă asiguratul nu a întreținut locuința în bune condiții și nu a răspuns sau nu s-a conformat solicitărilor și recomandărilor PAID.

Mai mult, norma exclude de la asigurarea obligatorie locuințele care nu au autorizație de construire sau care nu respectă normele legale de construcție, precum și cele care sunt în stare de ruină sau abandonate.

Odată cu oficializarea acestui act, ASF stabilește că asigurarea obligatorie a locuințelor se poate încheia prin orice mijloace de comunicare la distanță, inclusiv prin intermediul platformei electronice administrate de PAID, care va fi operațională începând cu data de 1 ianuarie 2024. De asemenea, norma prevede că asigurarea obligatorie a locuințelor se poate încheia și prin intermediul distribuitorilor de produse și servicii financiare nebancare, care au obligația de a informa clienții despre existența și beneficiile acestei asigurări.

Despre sumele asigurate și primele care trebuie plătite începând cu 11 noiembrie 2023, aici.